Optimiser ses charges immobilières

Il y a 2 coûts substantiels lors du développement de votre propre maison : le plan de propriété ainsi que la construction elle-même. Il y a aussi les coûts supplémentaires (voir ci-dessous) que vous devrez intégrer. Vous aurez besoin d’avoir accès à de l’argent pour acheter un plan de développement, pour payer des services d’experts tels que les frais des architectes et toute recherche de site Web nécessaire, et aussi pour financer le développement lui-même. La façon dont vous trouverez cet argent dépendra bien sûr de votre situation financière. Cela peut provenir d’économies de coûts, de la valeur de votre maison actuelle ou peut-être d’un prêt immobilier personnel, ou d’un mélange des trois. Étonnamment, peu de banques de grande envergure offrent des facilités formelles pour l’auto-développement financier, vous devrez donc probablement faire appel à un fournisseur de services hypothécaires d’auto-construction expert. Une hypothèque de développement personnel est adaptée à la manière dont vous achetez un projet de développement personnel – l’argent étant libéré en plusieurs étapes, plutôt qu’en une seule fois (comme c’est le cas lors de l’achat d’une maison). Le financement sera lancé à des étapes clés car le développement progresse (qui peut ou non suivre des étapes pré-décidées, c’est-à-dire ultérieures ou avant la pose des fondations ou une fois le développement créé étanche aux intempéries). Il existe deux principaux types de prêts hypothécaires à libération progressive. Un prêt immobilier à remboursement progressif des arriérés voit l’argent libéré dans les arriérés de travail s’achevant. Le suivant est un prêt immobilier à paiement anticipé qui reconnaît les paiements créés avant le début de ces phases. L’avantage évident ici est que ce type d’élément facilite les flux de trésorerie et est également généralement mieux adapté aux personnes qui ne possèdent pas de gros conteneurs d’épargne pour financer le développement car il avance. « Un prêt hypothécaire d’autoconstruction est personnalisé en fonction de la façon dont vous achetez un projet de construction personnelle » Certains fournisseurs de prêts de construction personnelle prêteront également autour du plan d’achat, mais ce n’est pas le cas pour tous. Les taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires auto-développés sont généralement plus élevés que ceux qui sont actuellement disponibles pour un achat ou un rachat de maison typique, ainsi que les frais d’établissement varient également d’un prêteur à un fournisseur de prêt. Une fois que le logement est habitable, certains prêteurs permettent au client de passer à un taux d’intérêt réduit. Le montant total que vous pouvez acquérir dépendra probablement de facteurs tels que ceux-ci qui identifient le montant que vous pouvez emprunter sur le prêt immobilier standard ; dans la plupart des cas, ceux-ci incluront une évaluation des coûts, des multiplicateurs de revenu et un LTV (prêt financier par rapport à la valeur – une mesure du risque de prêt). Ces directives changent régulièrement, mais les fournisseurs de prêts peuvent, par exemple, fournir un financement jusqu’à 85 % de la valeur du projet de construction. Pour pouvoir faire progresser l’application, vous devrez probablement proposer des programmes ainsi qu’une ventilation du prix de développement potentiel. Dans chacun d’entre eux, un plan de base, généralement une assurance vie entière, est combiné à une assurance temporaire calculée de manière à ce que le montant de la protection diminue au fur et à mesure que le plan suit son cours. Lorsqu’il s’agit d’un contrat de prêt hypothécaire, par exemple, le montant de l’assurance temporaire décroissante est conçu à peu près pour se rapprocher du montant de l’hypothèque sur une maison. Étant donné que le prêt immobilier est remboursé, le montant de la couverture d’assurance diminue en conséquence. À la fin de la période d’hypothèque, la couverture d’assurance temporaire décroissante expire, laissant le plan de fondation néanmoins en vigueur. De même, dans un plan de revenu familial, la couverture d’assurance temporaire décroissante est conçue pour fournir un revenu donné au bénéficiaire pendant une période d’années à peu près liée à la période où les enfants sont jeunes et à charge. Certaines lignes directrices sur la vie entière permettent à l’assuré de restreindre la période pendant laquelle les primes doivent être indemnisées. Les types typiques d’entre eux sont la vie de 20 ans, la vie de 30 ans et le mode de vie compensé jusqu’à 65 ans. Sur ces contrats, la personne couverte paie une prime plus élevée pour compenser votre période de paiement de prime limitée. À la fin de la période indiquée, la police est dite « libérée », Keyliance mais elle reste en vigueur jusqu’au décès ou au rachat. L’assurance temporaire est la plus appropriée lorsque le besoin de protection ne dure qu’une période limitée; La couverture d’assurance vie entière est la plus appropriée une fois que le besoin de sécurité est permanent. Le plan de vie universel, qui attire l’attention pour un prix à peu près égal à celui obtenu par l’assureur (environ le taux obtenu dans les liens à long terme et les prêts hypothécaires), peut être utilisé comme une voiture pratique pour dépenser moins. Le propriétaire peut différer le montant de la sécurité mortelle en fonction de la nécessité d’en changer tout au long de son mode de vie. La police d’assurance offre de la flexibilité et permet d’économiser le coût du paiement de la commission du propriétaire en éliminant le besoin de réduire un seul plan et d’en obtenir un supplémentaire à mesure que les spécifications de sécurité changent.